[9$] Несколько слов про пенсию: невероятная математика перевернёт ваше представление о накоплении



В последнее время стало много постов про пенсию, решил и я кое о чём рассказать.

К размышлениям меня натолкнуло прочтение одного текста, и признаться, я сам не ожидал того, к каким выводам в итоге приду. Мне казалось, что я вполне «продвинутый» в финансовом смысле человек, но, если честно, я сам был настолько поражён своими собственными расчётами, что решил и с вами ими поделиться. Откровенно говоря, до сих пор в шоке.

Пенсия: надеяться на государство или только на себя?

Недавно залипал на ютубе и наткнулся на интересное видео, где некий субъект мужского пола артикулировал такую теорию: «Если человек рассчитывает на пенсию, то он – идиот. И жить такой человек должен плохо. Собственно, потому, что он – идиот».

Я задумался над этими словами, взвесил все за и против, почитал историю и понял – прав он. Чертовски прав. Конечно, если ты ленивая жопа, то пенсия для тебя – настоящее спасение. Всю жизнь будь рабом, живи от зарплаты до зарплаты, и в конце жизни получи бонус в виде копеечной пенсии. Почему в Европе пенсионеры могут позволить себе высокий уровень жизни, а наши нет? Потому что там они заботятся о своём капитале с молодости, сколачивают состояние и живут на доход от имеющихся активов. Но тебе, мой ленивый друг, проще думать, что в Европе просто очень большие пенсии. Ведь тебе лень заниматься своим самообразованием, ты ждёшь что тебе просто так всё дадут.

Современный человек стал слишком пассивным в смысле получения знаний и заботы о самом себе. Мы так привыкли ходить на работу, ждать премию, повышение оклада, затем пенсии. Следим за новостями в этих сферах. Но сколько бы нам денег не давали, все они улетают на всякую ерунду, и наступает время ждать новых подарков. А если их нет, то нас это огорчает, и мы виним во всём президента. Узнавайте, давайте, себя в этих строках, они относятся к 95% людей.

Несколько любопытных фактов. Пенсия появилась в 1889 году. Она была и раньше, но не для всех и как-то всё там было непонятно. В современном виде пенсию придумали именно в 1889 году. Всем известный канцлер Германии Отто Фон Бисмарк решил, что люди нуждаются в этом. Раньше заботу о стариках брали на себя дети. Но тогда люди были умнее и, не ожидая никаких подарков судьбы, создавали своё состояние самостоятельно, пока молоды, и, по сути, ни в чьей помощи уже не нуждались. Дураки, конечно, существовали и в те времена – им иногда помогала церковь.

Пока бесы не изобрели пенсию в России, люди умели отличать пассивы от активов и точно знали, что им нужно для того, чтобы не умереть с голоду и ни в чём не нуждаться. Именно поэтому у каждого было своё хозяйство, много детей, а также знания и умения, которые люди копили всю жизнь. У современного, быстро деградирующего поколения, есть работа. И это всё. У многих и её нет.

Так что же такое пенсия: добро или зло? Я полностью согласен с автором того видео: пенсия – это тропинка, которая увела людей с правильного пути. Люди ждут её всю жизнь, работают в поте лица, чтобы заработать право на неё, борются за каждый год трудового стажа, лишь бы пенсия была на сто рублей больше. А тем временем, почти каждый гражданин ежемесячно выплачивает деньги из своей зарплаты. Деньги, которые потом хитрые чиновники/банкиры пускают в оборот и зарабатывают миллиарды, а люди просто ждут возврата своих же денег через много лет. Вот так: замаскированный грабёж стал целью всей жизни для необразованных людей. А таковыми являются, чуть ли не 90% населения, независимо от должности и уровня оклада.

Давайте, посчитаем

При зарплате в 10 000 рублей за 30 лет трудового стажа человек отдаст государству 792 000 рублей. С зарплаты работника в пенсионный фонд идёт 22%, основную часть этой суммы оплачивает работодатель. Он мог бы отдавать эти деньги вам, но работодатель перечисляет их в пенсионный фонд. Кстати, шестью процентами из этих 22% вы можете распоряжаться по своему усмотрению, повлияв тем самым на размер своей пенсии, но об этом как-нибудь в другой раз. Когда вы, наконец-то, выйдете на долгожданную пенсию, вы получите где-то примерно 11 тысяч рублей. Это расчёты на данный момент, на 2017 год. В Москве пенсия выше, но и зарплата там не 10 000. Думаю, с этим всё понятно.

Таким образом, чтобы вернуть свои деньги обратно, вам потребуется прожить 72 месяца. Или 6 лет. Средняя продолжительность жизни в России по данным на 2015 год составляет 70 лет (мужчины – 66,5 года, а женщины – 77 лет). С учётом того, что все эти годы деньги, удержанные с вас, работали и приносили доход, а шанс что вы проживёте больше 6 лет после выхода на пенсию достаточно мал (особенно, если вы – мужчина), то, получается, что вы здесь довольно круто обманулись.

Давайте, воспользуемся калькулятором и посчитаем точно – сколько вы проиграли:

Итак, допустим, что вы 30 лет зарабатывали по 10 000 рублей в месяц и честно с этой суммы самостоятельно откладывали 22%. Таким образом, это получается 2 200 рублей в месяц или 26 400 рублей в год. Представим себе, для простоты подсчёта, что вы один раз в конце года указанную сумму вносили в банк под 10% годовых, которые также начислялись в конце следующего года (за последние 20 лет размер начисляемых процентов по вкладам в банках много раз менялся, но в среднем это было примерно 10%, если не учитывать всегда заниженные условия по вкладам в Сбербанке).

Итак, в первый год самостоятельного формирования собственной пенсии у вас будет сумма в размере 26 400 рублей. В конце следующего года у вас будет 26 400 рублей от прошлого года, плюс начисленные проценты в размере 2 640 рублей от этой суммы, плюс сумма в размере 26 400 рублей за этот истекший год. Все эти деньги вновь «капитализируются» и в конце следующего года вы получаете уже 5 280 рублей процентов… В итоге, через 30 лет у вас накопится капитал в 3 734 370 рублей, что позволит, даже не притрагиваясь к основной сумме, жить только на проценты (пресловутая манящая всех «рента»).

А какой это будет размер процентов? Сейчас вы просто офигеете – честно. Я лично даже не сразу поверил своим глазам и 3 раза перепроверил все расчёты.

Итак, если допустить, что вы будете сами себе выплачивать по 30 000 рублей в месяц (самостоятельная пенсия), то ваш основной капитал… будет только увеличиваться!!! Вы представляете?! И через 30 лет (ну, допустим, раз уж я это просчитал) у вас станет более чем в 1,5 раза больше денег на счёте!!! Если честно, я офигел.


Вот такая вот занимательная математика.

И всё это – напоминаю: от минимальной заработной платы в 10 000 рублей. Полагаю, что у значительной части населения зарплаты значительно выше. Кроме того, по логике, соответствующую сумму вы будете откладывать ежемесячно – таким образом, и сумма процентов в итоге получится существенно выше («капитализация» ведь).

Да, есть, конечно, определённые риски в самостоятельной заботе о себе, но мне кажется, что в данном случае: во-первых, нормальная достойная пенсия плюс очень приличный накопленный основной капитал с лихвой оправдывают определённое беспокойство от осознания того, что вы сами заботитесь о своём будущем; во-вторых, риски здесь, на самом деле, минимальные, и их уж точно не больше, чем если вы будете надеяться только на то, что государство вам гарантирует достойную старость. Во всяком случае результат между тем, что я здесь подсчитал, и тем, что будет выплачивать государство (примерно 11 000 рублей), мне кажется, впечатляет.

Что думаете по этому поводу?

P.S. Тем, кто в комментариях будет вспоминать про инфляцию скажу, что и зарплата, и выплаты в счёт сбережений будут расти пропорционально. Да, инфляция подъест ранее сделанные сбережения, но при любом раскладе: если вы будете самостоятельно планировать своё финансовое обеспечение в старости, оно будет значительно, гораздо более обеспеченным, чем если вы будете надеяться только на заботу государства.

P.S.2 Я прекрасно понимал, что капитализация – это очень выгодно, но, если честно, никогда до конца не осознавал, насколько это получается выгодно. Был поражён, подсчитав. До сих пор под впечатлением…

P.S.3 Кстати, можете обратить внимание на то, насколько круто на нас, в очередной раз, наживется государство. Либо – второй вариант – насколько государство неэффективно использует настолько гигантские ресурсы (пенсионные накопления граждан).

При этом, пенсионный возраст упорно пытаются поднять... Обжевали, обсосали этот вопрос... Говорят, что Медведева оставили в роли премьера именно только ради совершения данного непопулярного шага...

P.S.4 Написано по мотивам вот этого поста (у него там подсчёт какой-то странный и много рекламы брокерской какой-то конторы).

Читать ещё материалы по теме:
Пенсионная система России: как окончательно всех запутать
Закрыли банк, где я хранил деньги. Катастрофа...
Закрыли банк, где я хранил деньги. Часть 2
Внезапно рухнул ещё один банк, в котором лежали мои деньги
Игра на бирже. Или ещё один способ быстро просрать все свои деньги
Восемь мифов о бедности
Денежный сценарий
Бедность – это состояние ума
Биткоин: упущенные возможности




#пенсия #пенсионнаяреформа #самостоятельнаяпенсия #пенсионныенакопления #Россия #личныефинансы #обеспеченнаястарость
blog comments powered by Disqus

Добавить комментарий



Облако тэгов

Не отображать

 

Promo в Твиттере

Twitter августа 20, 21:27
Вечеринка стиляг на Тверской площади https://ift.tt/2MDLkqQ

Twitter августа 20, 19:57
[1$] РАЗЛОЖЕНИЕ BANKSY RIOT https://ift.tt/2MFtfsh

Twitter августа 20, 19:57
[5$] Возникло только одно желание, врезать ему по щам !!! https://ift.tt/2BA7HZE

Twitter августа 20, 18:58
[4$] Как это было Интересные подробности начинают наконец-то всплывать, о перв https://ift.tt/2PnD4K3

Twitter августа 20, 18:28
[3$] Лебединое озеро вождей https://ift.tt/2LbrcaO

Twitter августа 20, 17:28
[9$] "В конце концов, это Россия выбрала меня": балерина и художник о переезде в Россию. https://ift.tt/2PqwGSi

Twitter августа 20, 16:58
[8$] Август 1991 г. Горбачев спрятался в Форосе, а Ельцин чуть не сбежал в американское посольство https://ift.tt/2OOS42k

Twitter августа 20, 16:27
[7$] МАТЕМАТИКА и ШИЗОФРЕМАТИКА. Почему что-то пошло не так? https://ift.tt/2vZHLBM

Twitter августа 20, 15:59
[2$] Международный фестиваль фейерверков. Как это было https://ift.tt/2Mnj6RC

Twitter августа 20, 15:59
[1$] Проверка на вшивость Единороссов https://ift.tt/2wgOaaT

Twitter августа 20, 14:57
[5$] ООН ткнула Украину носом в лужу https://ift.tt/2vXZ3yT

Twitter августа 20, 13:28
[1$] Голые и довольные Я - водоплавающая. Как только температура за окном становитс https://ift.tt/2PihpTz

Twitter августа 20, 11:57
[5$] Как вам новый клип Ленинграда? https://ift.tt/2nUq0Pz

Twitter августа 20, 10:32
[21$] Как выросло поколение подростков с умственным развитием трехлетних детей https://ift.tt/2L8caSQ

Twitter августа 20, 09:32
[2$] За что пытают в американской тюрьме россиянку Марию Бутину https://ift.tt/2N1tB9F

Twitter августа 20, 08:32
[14$] Коротко о пенсиях при Николае II, Сталине и Путине https://ift.tt/2L757dr

Twitter августа 20, 06:32
[24$] Не надо было трогать бесплатный сыр. https://ift.tt/2LaAiV8

Twitter августа 20, 06:32
[15$] Разведенка с прицепом со скидкой? https://ift.tt/2nQeLYA

Twitter августа 20, 05:02
[4$] Маразм крепчает: борьба с инакомыслием https://ift.tt/2Mmi3RX

Twitter августа 20, 04:32
[1$] Такого как Путин, чтоб не убежал https://ift.tt/2PlHdy5

Подпишись в Твиттере